Topicos Abordados
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Carencia: Como Funciona e Como Reduzir
Carencia e o periodo minimo que você precisa esperar, apos contratar o plano, para utilizar determinados procedimentos. E diferente do periodo de cobertura: mesmo que o plano ja esteja ativo, alguns servicos so podem ser usados apos o cumprimento da carência.
A legislacao da ANS define prazos maximos de carência que as operadoras podem exigir. Para consultas e exames simples, a carência maxima e de 30 dias. Para procedimentos de alta complexidade, o prazo maximo e de 180 dias. Para partos a termo (apos as 38 semanas), a carência maxima e de 300 dias. Ja para doencas e lesoes preexistentes, ha um periodo de 24 meses chamado CPT (Cobertura Parcial Temporaria).
A logica da carência e simples: ela existe para evitar que pessoas contratem um plano apenas para um procedimento caro e depois cancelem. Por isso, o cumprimento integral das carências e essencial antes de cirurgias eletivas ou tratamentos de longo prazo.
Existem formas legais de reduzir ou eliminar a carência. A principal e a portabilidade de carências, que permite que você troque de plano sem perder o tempo ja cumprido, desde que siga as regras da ANS: o plano atual deve ter sido contratado ha pelo menos 2 anos (ou 3 anos se tiver cobertura parcial temporaria), e o novo plano deve ser de uma operadora compativel em tipo de cobertura.
Outra forma e a compra de carência: algumas operadoras permitem que você pague um valor adicional para “comprar” o tempo de carência e ter cobertura imediata. Isso e comum em planos empresariais ou para grupos maiores. O valor varia, mas pode chegar a 50% a mais na primeira mensalidade.
Para urgencia e emergencia, a cobertura comeca imediatamente apos a contratação do plano, mesmo dentro do periodo de carência. Por exemplo, se você tem uma apendicite aguda no 15o dia de plano, a operadora e obrigada a cobrir o atendimento, ainda que você tenha carência de 180 dias para cirurgias eletivas.
Se você teve um plano anterior e cancelou ha menos 60 dias, pode solicitar a “compra de carência” parcial baseada no tempo ja cumprido. Essa regra vale especialmente para quem muda de cidade ou de emprego e precisa trocar de plano.
Apos cumprir todas as carências, você tera cobertura integral para todos os procedimentos previstos no rol da ANS. Por isso, ao contratar um plano, e importante ja planejar eventuais cirurgias ou tratamentos, calculando os prazos de carência com antecedencia.
Documentos importantes para reduzir carência: carta de permanencia da operadora anterior (com tempo de plano e declaracao de adimplencia), copia dos 3 ultimos boletos pagos, e em alguns casos, declaracao de vinculo empregaticio.
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